হোম লোন: যখন আপনি একটি ব্যাঙ্ক বা কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণের জন্য আবেদন করেন, আপনার বয়স, আয় এবং পেশা ছাড়াও, আপনার ক্রেডিট স্কোরও বিবেচনায় নেওয়া হয়। যদি ক্রেডিট স্কোর কম হয়, তাহলে হয় ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে অথবা ঋণ পাস হলেও আপনাকে আরও সুদ দিতে হতে পারে। ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার সময়ই নয়, পুরো পরিশোধের মেয়াদ জুড়েও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। হোম লোনের সুদের হার বর্তমানে সর্বনিম্ন স্তরে রয়েছে, তবে লিঙ্গ, লোন টু ভ্যালু (LTV) এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তনের কারণে আপনার গৃহ ঋণের সুদের হার ঋণের মেয়াদে পরিবর্তিত হতে পারে।
সুদের হার কিভাবে গণনা করা হয়?
ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব সাধারণত ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়। ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কিত প্রতিটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব পদ্ধতি রয়েছে, যার কারণে সুদের হার পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 800-এর বেশি হয় এবং আপনার হোম লোনের পরিমাণ 30 লাখ টাকার কম হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনাকে বার্ষিক 6.70% হারে সুদ নিতে পারে এবং যদি পরিমাণ 1 কোটি টাকার বেশি হয়, তাহলে একই ব্যাঙ্ক আপনি 7.50% প্রতি সুদ চার্জ করুন
তাই, প্রযোজ্য সুদের হার একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর সীমার উপর হোম লোনের পরিমাণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, ক্রেডিট স্কোর কম হলে প্রযোজ্য সুদের হার বেশি হয় বা বিপরীতভাবে, ক্রেডিট স্কোর ভাল হলে সুদের হার কম হতে পারে। এখানে আমরা নীচে একটি টেবিল দিয়েছি, যার মাধ্যমে আপনি বুঝতে পারবেন কিভাবে সুদের হার বিভিন্ন ক্রেডিট স্কোর রেঞ্জের সাথে পরিবর্তিত হয়।
আপনি যদি হোম লোন নিয়ে থাকে, এই সময়ের মধ্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে গেলে উচ্চ সুদের হার হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন লোন নেওয়ার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর ছিল 800, এবং আপনাকে দেওয়া সুদের হার ছিল 6.7% p.a। পরে, যদি ঋণের মেয়াদে ক্রেডিট স্কোর 700-এ নেমে আসে, তাহলে আপনার ঋণের সুদের হার 7%-এ বেড়ে যাবে। অর্থাৎ, এটি আপনার নতুন ক্রেডিট স্কোর পরিসীমা অনুযায়ী পরিবর্তিত হবে।
ব্যাঙ্কগুলি বছরে অন্তত একবার ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর পর্যালোচনা করে এবং সেই অনুযায়ী ঋণগ্রহীতার জন্য প্রযোজ্য সুদের হার সমন্বয় করে। ব্যাংক পর্যালোচনার সময় যদি ক্রেডিট স্কোর কমে যায়, তাহলে ঋণের উপর প্রযোজ্য সুদের হার বাড়তে পারে। একইভাবে স্কোর বাড়লে সুদের হার কমতে পারে। ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর 50 বেসিস পয়েন্ট বা তার বেশি কমে গেলেই কিছু ব্যাঙ্ক সুদের হার বাড়াতে পারে। একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার আগে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা এবং পুরো পরিশোধের মেয়াদ জুড়ে সুদের হারের বৃদ্ধি এড়াতে গুরুত্বপূর্ণ।